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医師が後回しにしがちな、もったいない控除枠３選！

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2025.05.01

医師が後回しにしがちな、もったいない控除枠３選！

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医師が後回しにしがちな、もったいない控除枠３選！
収入を増やすためにはどうすればよいでしょうか？
手取りを増やす方法として、「収入を増やす」ことと「支出を減らす」ことの２つの方法があります。医師として働き続けると、年収が上がる一方で、税金や社会保険料の負担も増えてきます。そこで控除を活用すれば、課税所得を減らし、手取りを増やすことが可能です。なかには医師ならではの控除もあります。
このコラムでは、勤務医・研修医などの医師が使える控除を紹介いたします。

１. 小規模企業共済等掛金控除（iDeCoなど）

勤務医でも、iDeCo（個人型確定拠出年金）等に加入することで節税が可能です。主な特徴は下記通りです。

掛金が全額所得控除になるため、住民税・所得税が軽減
将来の年金対策にもなる
掛金は最大月額23,000円（年間276,000円）まで可能

特に高所得の医師ほど節税メリットが大きいので、老後の資産形成も兼ねて早めに検討すると良いでしょう。

金融庁のサイト「つみたてシミュレーター」を利用すると、パターン別に試算することができます。今回は「利回り８％」「35年間」の積み立て投資を続けた場合の運用収益をみてみましょう。

【積立シミュレーション】

毎月の積立金額2.3万円、想定利回り（年率）8％、積立期間35年の場合
将来の運用収益は4,310万円に！

積立シミュレーション

出典：金融庁「つみたてシミュレーター」（https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/tsumitate-simulator/）をもとに作成
本シミュレーションは、過去のデータ等に基づいて試算を行うもので、実際値とは異なる場合があります。
本シミュレーションのいかなる内容も、将来の結果を予測し、保証するものではありません。

民間医局提携のライフコンサルタントへ相談する（無料）

２. ふるさと納税（高所得者向けの節税策）

勤務医の年収ではふるさと納税の控除枠が大きいため、積極的に活用すべき節税策です。

例えば独身の方で年収700万円の場合は約10万円、年収1,000万円の場合は約17万円の寄付が可能です。寄付額のうち2,000円を超える部分が住民税・所得税から控除されるため、高所得の勤務医ほどお得になります。

３. 個人年金保険料控除

生命保険に加入している場合、その支払額に応じて最大12万円の控除が受けられます。

ただ、こちらは単に保険に加入していればよいというわけではありません。「一般」・「介護医療」・「個人年金」の3種類の生命保険料控除があり、それぞれ満額活用して初めて12万円の控除となります。意外と3種類となっていることを知らない方が多く、加入の仕方やバランスが大切になってきます。

公益財団法人生命保険文化センター「生活保障に関する調査」から、その加入率をみてみましょう。

今回ご紹介した生命保険料控除3種類では、特に「個人年金保険」の利用が低く、2割程度にとどまっております。

生命保険加入率

個人年金保険　加入率

個人年金保険　加入率（性別・年代別）

（出典）公益財団法人　生命保険文化センター　「2022年度生活保障に関する調査」より抜粋

特に将来的に収入が上がっていく医師の方は、将来に向けた資産形成と控除を早いうちから始めることをオススメします。

勤務医は一般の方より年収が高い分、税負担も大きくなりますが、控除をしっかり活用すれば手取りを増やせます。収入を増やすことも大切ですが、支出を抑えることによって、結果手取りを増やすことにもつながります。

今回ご紹介したのはあくまで一例で、家族構成や状況によって活用すべき制度は異なってきます。医師としてお忙しく働いているなか、様々な制度を調べるのは至難の業です。先生が何をすべきなのか、詳しいファイナンシャルプランナー（FP）などに相談して、聞いてみても良いのではないでしょうか。

まだ控除を活用していない先生は、ぜひ専門家にご相談ください。民間医局では提携するライフコンサルタントに、先生の資産状況に応じたご相談を承れます。

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